Мини каско – јефтинија верзија каско осигурања за старија возила! Шта је све потребно да знате?
Обавезно осигурање које плаћамо приликом сваке регистрације покрива искључиво штету која се нашим возилом нанесе другима (возилима, лицима и стварима), пишу половни аутомобили.
Каско осигурање покрива штету на нашем возилу коју смо изазвали сами или неко непознат. Детаљније о томе у текстовима: Каско осигурање – шта покрива, колико кошта и да ли се заиста исплати? и Колико у ствари кошта КАСКО осигурање?
Међутим, каско осигурање је често финансијски неисплативо за старија возила и то из више разлога којима се нећемо сада бавити – ако сте власник старијег аутомобила и желите каско, позовите осигуравајуће куће и затражите понуду и детаљне услове, па након тога сами одлучите.
Сада се бавимо искључиво тзв. МИНИ КАСКО осигурањем, мада оно има и друге називе у зависности од осигуравајуће куће – углавном, суштина је иста иако услови могу драстично да се разликују.
Услови могу драстично да се разликују
Немогуће је направити директно поређење услова, односно предности и мана понуда разних осигуравајућих кућа зато што се услови драстично разликују, па је сама цена ту најмање важан фактор.
Предности и мане?
Основна предност мини каска је ниска цена. Међутим, овде дефинитивно важи она изрека „колико пара, толико музике“.
Зато прво узмите у обзир све услове – шта покрива мини каско, шта не покрива, како у ствари функционише читава прича и слично, па тек онда одлучите да ли је и та ниска цена довољно ниска за оно што мини каско нуди.
Наглашавамо да ми ни смо ни против ни за мини каско, не промовишемо га и не рекламирамо. На сваком возачу је да сам процени да ли му се исплати или не.
Како да сазнам да ли ми се исплати?
Позовете осигуравајућу кућу која нуди такву врсту осигурања и затражите понуду за своје возило, АЛИ ОБАВЕЗНО тражите да добијете и документ са свим условима како бисте могли да изаберете понуду која вам највише одговара.
Проблем је у томе што се готово ни на једном сајту било које осигуравајуће куће не може наћи документ са условима за мини каско (или ову врсту каско осигурања под неким другим називом).
Можете да нађете најосновије информације, АЛИ могу да постоје разни услови који вам једноставно чине то осигурање неважећим, а да ви тога уопште нисте свесни.
Такође нећете знати ни шта тачно мини каско покрива. Цена је ту најмањи проблем.
Зато пре потписивања уговора морате прецизно да знате шта мини каско осигурање покрива, а шта не покрива – то нажалост није увек баш лако сазнати.
Да ли се покриће ризика од крађе посебно доплаћује?
Да – уколико желите да и крађа буде покривена, морате посебно да доплатите. У том случају, укупна цена може осетно да скочи.
Колико? То у великој мери зависи од осигуравајуће куће до осигуравајуће куће.
Постоји ли мини каско са учешћем?
Да, постоји, али не код свих. Као и код класичног каско осигурања, што веће учешће узмете, осигурање ће бити јефтиније.
Да ли мини каско покрива разбијена стакла?
Не – за то морате да доплатите. Можда постоје неки изузеци, што је један од разлога да детаљно проучите све услове пре коначне одлуке.
Шта ако ми непознато возило удари ауто?
У том случају мини каско покрива штету, пошто се то ипак сматра саобраћајном незгодом. МЕЂУТИМ – проверите услове пре потписивања и плаћања, пошто неке осигуравајуће куће могу да имају другачије услове када ваш ауто удари непознато возило.
Да ли се покрива пожар?
Неке осигуравајуће куће покривају пожар, неке не покривају. Морате да проверите.
Не покрива се вандализам и пад предмета!?
Рецимо да вам неко излупа ауто на паркингу или са зграде или неког другог места падне неки предмет и направи штету – мини каско то углавном не покрива. Или неко изгребе ауто кључем или ексером, ни то мини каско осигурање неће да покрије.
Дакле, постоји могућност да много ствари није покривено, али на вама је да се на време детаљно информишете како бисте знали шта ће осигурање да покрије, а шта неће.
Да ли постоје бонус и малус као код класичног каско осигурања?
Не – у овом случају бонус и малус не постоје. Свака година се рачуна посебно. Можда постоје неки изузеци или погодности, али то морате да проверите са конкретном осигуравајућом кућом.
ВАЖНО – исцрпива сума осигурања
Ово је практично главна тајна зашто мини каско може да буде толико јефтино.
Код мини каско осигурања постоји уговорена сума осигурања од које се одузима новац сваки пут када треба да вам се надокнади нека штета.
На пример, осигурали сте ауто на 5.000 евра, односно то му је процењена вредност.
Дође до неке штете чије санирање кошта 2.000 евра и након тога вама се од првобитних 5.000 евра одузима 2.000 евра и остају вам 3.000 евра.
Уколико вам након тога украду ауто – пошто сте већ „потрошили“ 2.000 евра за поправку, можете да добијете само преосталих 3.000 евра без обзира што је ауто процењен на 5.000 евра.
Још један пример – имали сте три штете, при чему је прва била 1.000 евра, друга 3.000 евра, а трећа 2.000 евра. Мини каско у вашем случају покрива само до 5.000 евра, тако да ћете све преко 5.000 морати да платите из сопственог џепа.
Због чега могу да вас одбију чак и ако желите мини каско?
Осигуравајуће куће могу да имају разне услове због којих не можете уопште да узмете мини каско или да схватите да се апсолутно не исплати да га узимате.
Навешћемо разне примере из разних осигуравајућих кућа како бисте имали оквирну слику са чиме можете да се сретнете:
а) ауто мора да буде старији од 7 година или 4 године
б) НЕ СМЕ ДА БУДЕ Ауди, Мерцедес, BMW или VW
ц) да ауто није коштао преко 30.000 евра кад је био нов
д) максимална вредност може да буде 6.000 евра
е) минимална вредност може да буде 1.000 евра
ф) вредност возила може да се рачуна по AMSS каталогу, али може и на неки други начин – нпр. сами процењујете вредност возила. Ипак, заборавите на злоупотребе по овом питању, пошто осигуравајуће куће сигурно имају механизам заштите.
Ово су само неки примери, а ограничавајућих услова може да буде још много – зато ћете морати добро да се потрудите да сазнате све ограничавајуће услове.
Можда ћете морати да одвезете ауто на сликање
Не будите изненађени ако један од услова буде да морате да довезете ауто у осигуравајућу кућу на сликање, како би се забележило његово стање. Ово је сасвим логичан услов који за циљ има спречавање злоупотреба осигурања.
Закључак
Као и када је било које друго осигурање у питању, добро проучите све услове пре потписивања.
Ниска цена мини каско осигурања је могућа искључиво због тога што се покрива знатно мањи број ризика у односу на класично, тзв. фул каско осигурање, због другачијих услова и „система“ исцрпиве суме осигурања.
Понављамо да услови могу драстично да се разликују у зависности од осигуравајуће куће, па их пажљиво упоређујте.